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Kredit Umschuldung

Mittlerweile lassen sich über Konsumentenkredite fast alle Dinge des täglichen Lebens finanzieren. Neben den klassischen Finanzierungsangeboten für Auto und Möbel, werden mittlerweile Artikel des täglichen Lebens mit Null-Prozent-Finanzierungen oder einem „wie für dich gemacht“-Kredit beworben. Schnell schnappt da die Schuldenfalle zu, eine Überschuldung ist vorprogrammiert.

Hier kann es sinnvoll sein, teure Kredite zusammenzufassen und mit einer niedrigeren Gesamtrate umzuschulden. So verschaffen Sie sich Luft zum Atmen und beenden Ihren Weg in die Schuldenspirale. Ob Sie schon eine Immobilie besitzen oder eine kaufen möchten, je nach Ihrer aktuellen Lebenssituation lassen sich maßgeschneiderte Lösungen finden:

Wir bieten Ihnen folgende Leistungen:

 Baufinanzierung ohne Eigenkapital

 Kapitalbeschaffung zur freien Verwendung

 Umschuldung teurer Ratenkredite

 Ausgleich von Girokonten und Kreditkarten

 Ablösung von Inkassounternehmen, Gerichtsvollziehern und negativen SCHUFA-Einträgen

Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein?

 Arbeitnehmer mit Festanstellung (keine Selbstständigkeit)

 Bis 350.000 EUR Finanzierungsvolumen

 Rentner und Pensionäre sind möglich

 Eigengenutzte Immobilien

Umschuldung für Immobilienbesitzer

Sie sind bereits Besitzer einer Immobilie und möchten sich Kapital beschaffen, um umzuschulden? In diesem Fall spielt die Vorlast und der Wert der Immobilie eine Rolle für die Darlehenshöhe.

Wir sind darauf spezialisiert, auch bei Schufa Problemen helfen zu können:

Ihre Schufa ist positiv:

Wenn Sie eine positive Kredithistorie haben und es sich um kleinere, bereits erledigte Negativeinträge in der Schufa handelt, können wir bis EUR 50.000 über den Beleihungswert finanzieren. Die maximale Finanzierungssumme beträgt EUR 300.000.

Falls Sie kürzlich gekauft oder gebaut haben und feststellen, dass noch Geld für die Außenanlage oder das Carport fehlen, können wir mit unserem Nachrang-Darlehen noch bis zu EUR 100.000 finanzieren. Da bei diesem Produkt Laufzeiten von weit über 20 Jahren vereinbart werden können, lassen sich vergleichsweise niedrige monatliche Raten erzielen. Im Idealfall schulden Sie teure Kredite um und haben immer noch genügend Geld übrig, um Ihr Haus fertig zu stellen.

Umschuldung trotz Schufa Einträgen:

Hausbesitzern mit negativer Schufa können wir Darlehenssummen von bis zu EUR 300.000 beschaffen und sogar noch EUR 30.000 über den Beleihungswert finanzieren.

Bei diesem Immobilienkredit gibt keine Altersbeschränkung und auch keine Beschränkung bei der Mittelverwendung. Somit können sich auch Rentner zusätzlich zu der Umschuldung eine neue Heizungsanlage, ein neues Dach oder andere schöne Dinge wie die lang ersehnte Traumreise finanzieren.

FAQ Umschuldung

Warum (Immobilien-) Kredite umschulden?

Eine Umschuldung soll in der Regel Zinsersparnisse bringen. In den letzten Jahren haben sich die Finanzierungskonditionen kontinuierlich verbessert. Bei längeren Immobilien Kreditlaufzeiten ist eine Umschuldung eher die Regel, nicht die Ausnahme. Hier ist die Zinsbindung oft nicht über die gesamte Laufzeit vereinbart, so dass eine Vertragsverlängerung in Form einer Anschlussfinanzierung notwendig ist. Wegen Schufa Einträgen oder sonstiger negativen Scores kann es aber auch dazu kommen, dass Ihre Hausbank den Kredit kündigt. Eine Umschuldung ist somit unvermeidlich, wenn es nicht zu einer Insolvenz oder Zwangsversteigerung kommen soll.

Sprechen Sie uns gerne an, wenn Sie hierzu Fragen haben!

Kann ich eine Baufinanzierung vorzeit umschulden?

Sollten sie Ihre Baufinanzierung bzw. Immobilienkredit vor dem Ende der Sollzinsbindung umschulden bzw. kündigen wollen, wird Ihre Hausbank wahrscheinlich eine sog. Vorfälligkeitsentschädigung* verlangen. Auch Notar- und Amtskosten für die Grundbuchübertragung, die aber meist deutlich unter 0,5% der Darlehenssumme liegen, sind mit einzukalkulieren. Am Ende können diese Kosten aber sogar höher sein, als die Ersparnisse, die sie durch den Zinsvorteil bei kurzer Restlaufzeit erhalten. Nehmen sie mit uns Kontakt auf und wir prüfen, ob sich eine Umschuldung für Sie lohnen wird.

* Läuft Ihre Sollzinsbindung schon über 10 Jahre haben sie nach §489 BGB ein Recht auf Sonderkündigung, so dass die Vorfälligkeitsentschädigung entfällt. Dabei ist eine Kündigungsfrist von 6 Monaten zu beachten.

Wann kann eine Umschuldung trotz Schufa zui einem Problem werden?

Sollte Ihre Hausbank Ihren Kredit aufgrund von schlechten Scores aufkündigen wollen, sind wir der richtige Ansprechpartner. Neben den erwähnten Darlehens Grenzen, ist es uns derzeit leider nicht möglich gewerbliche genutzte Objekte zu finanzieren. Auch sollten Sie mind. 6 Monate in Festanstellung sein.